Descubre qué son las mutuarias

Chile es un país con un mercado inmobiliario en constante crecimiento, lo que ha llevado a un aumento en la demanda de viviendas y, por ende, a la necesidad de encontrar soluciones financieras adecuadas para la adquisición de propiedades, como la compra de departamentos. 

Una de las opciones más eficaces, aunque quizás no tan conocida, son las mutuarias. Pero, ¿en qué consisten? En el siguiente artículo, te mostramos qué son las mutuarias y cómo pueden ser una herramienta muy valiosa para financiar la adquisición de un inmueble. 

¿Qué son las mutuarias? 

Las mutuarias son empresas, firmas o filiales vinculadas a una compañía de seguros que se dedican a proporcionar créditos hipotecarios o financiar inversiones en el sector de los bienes raíces. 

El crédito hipotecario es financiado por las empresas aseguradoras utilizando fondos de rentas vitalicias, generando dividendos para la persona que obtiene esta renta. 

¿Cómo funcionan las mutuarias?

Como ya se ha indicado, las mutuarias operan a través de la estrecha relación que mantienen con las compañías de seguros. El proceso es el siguiente: las compañías de seguros ceden a estas entidades el dinero que han reunido con las rentas vitalicias. 

Posteriormente, lo utilizan para financiar la compra de inmuebles o préstamos hipotecarios. Las ganancias mensuales que se generan con estas inversiones se entregan a las personas que adquirieron estas rentas. 

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Adquirir un crédito hipotecario con un banco vs. con una mutuaria

Adquirir un crédito hipotecario con un banco

Beneficios

• La confianza en el funcionamiento de estas organizaciones respalda de manera más sólida tu inversión.
• Optar por un préstamo hipotecario a través de un banco podría resultar en la reducción de comisiones en otros servicios que decidas contratar con ellos, como cuentas corrientes o tarjetas de crédito, entre otros.
• Si eres puntual en el cumplimiento de tus obligaciones financieras, puedes ser registrado como un cliente de calidad, lo que te facilitará la negociación de futuros préstamos o inversiones con cualquier entidad bancaria.

Inconvenientes

• En general, los plazos para la aprobación de créditos hipotecarios por parte de los bancos son considerablemente más extensos, llegando a tardar hasta 3 meses. Estos contratiempos se deben a la alta demanda de servicios y la carga laboral que a menudo enfrentan estas compañías, lo que puede resultar incómodo si deseas adquirir tu nuevo departamento de manera rápida.
• Al obtener un crédito hipotecario de un banco, quedarás registrado como deudor comercial, lo que podría complicar la obtención de futuros préstamos, ya sean de consumo o hipotecarios. Esto se debe a que una parte de tus ingresos siempre se destinará al pago de este crédito a los ojos de otros bancos e instituciones financieras.

Adquirir un crédito hipotecario con una mutuaria

Beneficios

• Permiten obtener mejores condiciones de crédito y reducir los pagos mensuales gracias a los menores gastos operativos de estas compañías.
• Al adquirir financiamiento de estas entidades, no se reflejará en el historial de deudores bancarios, lo que te permitirá acceder a un segundo crédito sin complicaciones, ya sea para fines de consumo o hipotecarios adicionales.
• Por lo general, gracias a la relación directa con las empresas aseguradoras, los costos de los seguros de incendios y desgravamen son mucho más bajos.
• Las entidades mutuarias tienden a ser más ágiles y eficientes en la gestión de trámites, lo que aumenta la probabilidad de una aprobación rápida de tu crédito hipotecario y te permite disfrutar de tu propiedad de manera más veloz.
• Numerosas empresas ofrecen preaprobaciones en cortos lapsos de tiempo, como 48 horas o 5 días laborables.

Inconvenientes

• En la mayoría de los casos, se aplica una tasa de interés superior. 
• Dado que suelen ser compañías de menor tamaño, muchas personas optan por no obtener préstamos de estas instituciones debido a la falta de confianza que pueden generar en comparación con la seguridad que ofrecen los bancos.

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6 pasos para solicitar un crédito hipotecario con una mutuaria 

Si estás interesado en solicitar un crédito hipotecario con una mutuaria para financiar la compra de un departamento, aquí hay algunos pasos que debes seguir:

1. Investiga y compara

Comienza por investigar las mutuarias disponibles en tu área y comparar sus ofertas. Presta atención a las tasas de interés, los plazos de pago, los requisitos y los programas especiales que puedan ofrecer.

2. Reúne la documentación necesaria

Una vez que hayas seleccionado una mutuaria, reúne toda la documentación necesaria para iniciar el proceso de solicitud. Esto generalmente incluye comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios, información sobre la propiedad que deseas adquirir y cualquier otra información financiera relevante.

3. Solicita el crédito hipotecario

Presente su solicitud de préstamo hipotecario a la mutuaria seleccionada. Asegúrate de facilitar toda la información requerida y sigue de cerca el proceso de aprobación.

4. Revisa los términos y condiciones

Una vez que se te haya otorgado el crédito hipotecario, revisa muy bien los términos y condiciones del contrato. Asegúrate de entender todas las cláusulas y consulta con un asesor financiero si es necesario.

5. Formaliza la compra del departamento

Una vez que hayas asegurado el financiamiento a través de la mutuaria, puedes proceder a formalizar la compra del departamento. Esto implica la firma de los documentos de propiedad y la realización de los trámites legales necesarios.

6. Cumple con tus obligaciones financieras

Una vez que seas propietario de tu departamento, asegúrate de cumplir con tus obligaciones financieras, como realizar los pagos mensuales del crédito hipotecario de acuerdo con lo establecido en el contrato.

Ahora ya sabes en qué consiste una mutuaria. Como ves, son una valiosa alternativa a los bancos tradicionales. Ofrecen flexibilidad en los requisitos, tasas de interés competitivas y un enfoque especializado en el mercado inmobiliario. Al seguir los pasos adecuados y seleccionar una opción confiable, ¡puedes hacer realidad tu sueño de adquirir tu propio departamento de manera más accesible y conveniente! 

Proyección es una inmobiliaria dedicada a la venta de departamentos de carácter joven e innovador que realiza proyectos inmobiliarios de edificios urbanos. Si tienes alguna consulta, no dudes en escribirnos en nuestro formulario de contacto.