Descubre qué es un mutuo hipotecario endosable
Financiamiento inmobiliario
El mutuo hipotecario endosable es un producto financiero que ha ganado popularidad en los últimos años como una alternativa para comprar propiedades, como departamentos nuevos, casas, oficinas, etc.
Esta modalidad de préstamo hipotecario ofrece diversas ventajas tanto para los compradores como para los inversionistas, lo que lo convierte en un instrumento importante en el mercado inmobiliario.
En el siguiente artículo, te mostramos en detalle qué es un mutuo hipotecario endosable, cómo funciona y sus beneficios.
¿Qué es un mutuo hipotecario endosable?
En pocas palabras, se trata de un préstamo hipotecario en UF que proporcionan los agentes administradores de mutuos hipotecarios para la expansión, renovación o edificación de una propiedad.
Se le llama «endosable» porque las partes, mutuante y mutuario, establecen una hipoteca y firman un contrato que se formaliza mediante escritura pública con una cláusula a la orden, de la que solo se concede una copia autentificada que puede ser endosada. En otras palabras, el mutuante puede ceder el contrato a un tercero, haciéndolo el nuevo acreedor de la deuda.
Es importante resaltar que, contrariamente a los préstamos hipotecarios convencionales, no lo concede un banco, sino una mutuaria hipotecaria, que es una empresa vinculada a una compañía de seguros que concede préstamos hipotecarios o financia inversiones inmobiliarias con fondos procedentes en su mayor parte de rentas vitalicias.
¿Qué son las mutuarias?
En el mercado inmobiliario chileno, las mutuarias están cobrando relevancia. Estas entidades, sociedades o filiales, utilizan las recaudaciones de las rentas vitalicias de una compañía de seguros para conceder créditos hipotecarios o respaldar inversiones en el sector de bienes raíces.
Si bien es cierto que brindan servicios parecidos, no adoptan el mismo sistema de funcionamiento que los bancos. En las mutuarias, por ejemplo, el plazo máximo de pago de los préstamos es de 30 años, a diferencia de lo que suele suceder en los bancos.
Por otra parte, para pedir un crédito en un banco, se requiere generalmente ser cliente de la entidad, a diferencia de las mutuarias, que están dispuestas a conceder préstamos sin exigir una relación previa con el cliente.
Y lo más destacado es que, como el regulador de las mutuarias en Chile es distinto del que supervisa a los bancos, no se difunde información financiera sobre los clientes. Este aspecto te permite pedir un préstamo hipotecario en una de estas entidades y al mismo tiempo estar pagando otro a una institución bancaria, siempre que dispongas de la capacidad financiera para ello.
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¿Cómo funciona el mutuo hipotecario endosable?
El proceso de obtención y funcionamiento de un mutuo hipotecario endosable es relativamente sencillo pero requiere un entendimiento adecuado para tomar decisiones informadas. A continuación, se detallan los pasos fundamentales en el proceso:
1. Solicitud del mutuo
El primer paso consiste en solicitar el mutuo hipotecario endosable a una mutuaria. El solicitante debe cumplir con los requisitos establecidos por la entidad, que incluyen evaluación de ingresos, historial crediticio y capacidad de endeudamiento.
2. Aprobación y tasación de la propiedad
Una vez que se presenta la solicitud, la institución evalúa la viabilidad del préstamo y se realiza una tasación de la propiedad que se utilizará como garantía. Esta tasación determinará el monto máximo que se puede obtener como crédito hipotecario.
3. Firma del contrato
Si la solicitud es aprobada, se procede a la firma del contrato de mutuo hipotecario endosable. En este documento se establecen los términos y condiciones del préstamo, incluyendo la tasa de interés, el plazo de pago y otros detalles importantes.
4. Pago de cuotas
El comprador de la vivienda debe realizar pagos mensuales de las cuotas del préstamo, que incluyen capital e intereses. Estas cuotas se mantienen constantes a lo largo del plazo del préstamo, lo que facilita la planificación financiera.
5. Liquidación del mutuo
El mutuo hipotecario se liquida cuando se han pagado todas las cuotas del préstamo. En ese momento, se libera la garantía hipotecaria sobre la propiedad y el comprador se convierte en el propietario absoluto de la vivienda.
Beneficios del mutuo hipotecario endosable
A continuación, descubre algunos beneficios de los mutuos hipotecarios endosables.
1. Acceso a una vivienda propia
Una de las ventajas más evidentes del mutuo hipotecario endosable es que facilita el acceso a la vivienda. Permite a las personas comprar una propiedad sin tener que pagar la totalidad del precio de compra de inmediato, lo que es sobre todo útil en un mercado inmobiliario donde los precios de los inmuebles suelen ser altos.
2. Tasas de interés competitivas
Las tasas de interés en los mutuos hipotecarios endosables suelen ser competitivas en comparación con otros productos financieros. Esto puede significar un ahorro significativo a lo largo del plazo del préstamo.
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3. Plazos de pago razonables
El mutuo hipotecario endosable generalmente ofrece plazos de pago razonables, lo que significa que los compradores tienen tiempo suficiente para pagar el préstamo sin presiones excesivas.
Ahora ya sabes en qué consiste un mutuo hipotecario endosable. Como ves, ofrece a los compradores la oportunidad de adquirir una vivienda de manera más accesible y flexible. Sin embargo, es esencial que comprendas cómo funciona. Esto te permitirá tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo este producto financiero. ¡Esperamos que este artículo te haya sido de mucha utilidad!
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